相比商业贷款,公积金贷款的利率更低,因此成为人们买房时首先考虑的贷款方式。但公积金贷款究竟能省多少钱呢?
一、公积金贷款vs商业贷款能省多少钱
大部分购房者在选择贷款年限的时候会选择20或30年。目前商业贷款利率为4.9%,公积金贷款利率为3.25%。以还款方式为等额本息为例,如果购房者使用公积金贷款20年可节省利息20万元,30年可节省利息34万元。
由于公积金由单位和个人共同缴纳,各支付50%。这也就意味着,使用公积金余额进行还款还能缓解购房者的月供压力。
二、公积金贷款*比例
随着2017年3、4月以来各一、二线城市限购政策的发布,住房贷款政策也随之发生变化。相比商业贷款政策,公积金贷款调整幅度较小。简单盘点一些核心城市普通住宅的公积金贷款*比例:
北京:首套房、二套房较低*比例20%。
上海:首套房≤90平米,较低*比例为20%;>90平米,较低*比例30%;二套房较低*比例50%。
广州:无房无贷款记录,较低*比例为30%;无房已结清贷款较低40%;有房无贷款记录较低50%;有房有1笔住房贷款未结清较低70%;
深圳:首套房较低*比例30%;二套房较低*比例70%。
三、公积金贷款额度限制
公积金贷款不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额,根据各城市的规定,公积金贷款一般都有上限要求,且需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算可贷额度。如:
在北京,首套房贷款的额度为120万元,二套房贷款的额度为80万元。
在上海,家庭贷款额度为100万元(个人额度为50万)。
四、公积金缴存时间有要求
除了贷款限额,多数城市对于公积金缴存时间也有要求。如北京购买商品房应在建立住房公积金账户12个月(含)以上,申请贷款前12个月足额连续缴存,且申请贷款时处于缴存状态。如深圳申请人和参与计算公积金贷款可贷额度的共同申请人,在申请当月之前(不含当月)在本市连续按时足额缴存住房公积金满6个月及以上,申请时公积金账户属于 正常缴存状态(账户封存、冻结及销户的为非正常缴存状态)。
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